お金がないのに家を建てる方法は？一軒家が欲しい人必見

手元に資金が足りない、貯蓄がないという状況で一軒家を持つ夢をあきらめていませんか。この記事では、お金がない状況でも家を手に入れるための具体的な方法を詳しく解説します。

住宅ローンの利用方法やどれくらいの手付金が必要なのか、さらには、資金が0円でも一軒家を手に入れる秘策も公開します。

資金の不足を理由にして夢を諦める前に、まずはこちらの情報をチェックして、あなたの家づくりの第一歩を踏み出しましょう。

お金がない状況でも家を建てる方法

お金がない状況でも適切な方法を知って準備を行えば、家を持つことは不可能ではありません。まず、お金がない状態で家を手に入れたいと思っている方は、住宅ローンを活用する方法を考えましょう。

住宅ローンを借りられるかどうかは、年収や勤務歴、そして勤務先の安定性によって決まります。また、物件価格の1割程度の手付金を現金で用意することと、生活費6カ月分＋ローンに組み込めない費用分の貯蓄を持っておくことが重要です。

以下で具体的な手段とアドバイスを述べていきます。

住宅ローンを利用して建築資金を調達する

ほとんどの人が住宅ローンを組むことで家を建てています。住宅ローンを組む際の審査基準としては、現在の借り入れ状況や収入に対する借入額の割合などが考慮されます。

特に、現在の返済状況やキャッシングや消費者金融からの借り入れが多い場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

勤めている場合、その企業の経営が安定しているか、自営業者であればその事業が安定しているかという点も大きく影響します。

また、住宅ローンを組む際には申告者の年齢も重要なポイントです。ローンの返済期間や完済する年齢が考慮され、申告者が返済能力を持っているかどうかが判断されます。

具体的には申告年齢は70歳、完済年齢は80歳を基準としています。特に、45歳までに申請を行うとローンの返済額に大きな負担が生じにくくなります。

しかし、80歳までのローン返済は老後の生活費に不安を感じる方も多いでしょう。そのためローンを何歳で組むのか、その計画をしっかりと考えることが重要です。

手付金を現金で用意する

「お金がない」と感じている方でも、家を建てるための第一歩として重要となるのが「手付金」の用意です。この手付金は、売買契約をする際に売り主に対して支払われる取引金額の一部となる費用です。

具体的には、物件価格の約1割が相場とされています。手付金は「不動産の売買契約が成立した証拠」としての役割があり、売買契約が確実に成立したことを示すためのものです。このため、手付金は法的な効力を持ちます。

物件の売買契約後、引き渡しまでの期間において売り主側が「買い手は本当に購入するのだろうか」という不安を感じることがあります。この不安を和らげ売り主と買い主の関係を公平に保つために、手付金は非常に重要です。

また、手付金は住宅ローンを組む前に必要となるものでこの金額を住宅ローンで借りることはできません。従って、手付金を現金で用意することができれば、家を建てる過程を始めることができるといえます。この手付金の存在を知り具体的な行動に移していけば、「お金がない」と感じている方でも、家を持つ夢を叶えることができるでしょう。

生活費6カ月分＋ローンに組み込めない費用分の貯蓄を持っておく

家を持つ夢を叶えるための大切な条件のうちひとつは、手付金を支払った後も生活費6カ月分とローンに組み込めない費用をカバーできるだけの貯蓄を持つことです。貯蓄が必要な理由は、万が一の病気やケガで収入が途絶えてしまった場合でも、しっかりとした生活を続けられるようにするためです。

さらに、家を建てた後も予期せぬ税金やその他の費用が生じる可能性があります。以下で、そのような予期せぬ出費をしっかりとカバーするための貯蓄の具体的な額や詳細を解説していきます。

生活費6カ月分

「お金がない」と感じながらも家を購入する場合、ひとつの大切な考慮点は予期せぬ事態に備えた生活費の確保です。例えば突然の病気や事故で働けなくなったとき、家賃やローン返済、日々の生活費などの出費をどう捻出するかは大きな問題となります。

賃貸住宅であれば住居をグレードダウンするなどの選択肢が考えられますが、一軒家を所有している場合そう簡単にはいきません。特に、子どもがいる家庭では教育費も加味しなくてはならないため、より一層の慎重さが求められます。

不測の事態での生活を考慮すると追加の借入や最悪の場合、購入した家を手放すことも考慮せざるを得ません。

このようなリスクを回避するため、生活の安全ネットとして少なくとも現在の生活費の6カ月分は確保しておくことを強くおすすめします。これにより、何かあった場合でも少しは安心して暮らし続けることができるでしょう。

ローンに組み込めない費用

「お金がない」状況で家を手に入れたいと考える方は、隠れたコストを知っておく必要があります。具体的には、4,000万円の土地に新築3,000万円の家を建てる場合、ローンに組み込めない費用として100万円〜150万円が必要です。

さらに、新居のカーテン代や引越費用も考慮すると150万円〜200万円程度の準備が望ましいと言えます。これらの費用を考慮しないと、手付金を払った後の貯蓄が0になってしまう可能性があります。

結論として、家を購入する際にはローンだけでなく、これらの隠れたコストもしっかりと計算に入れておくべきです。貯蓄が尽きるリスクを避けるためにも、購入を検討する際は十分な下調べと計画が必要となります。

ゼロ円で空き家を手に入れる方法3選

日本の大都市、特に東京や横浜では人口が集まる一方、地方では過疎化の影響を大きく受け空き家の増加が深刻な問題となっています。

そのような背景や事情の中、空き家物件の無償譲渡が注目されています。以下、無償譲渡を利用しゼロ円で空き家を手に入れる3つの方法を詳しく紹介します。

空き家バンクを活用する

まず、お金がない状況で賢く家を手に入れる方法として、空き家バンクの活用が挙げられます。特に、住みたいエリアが限定されていない方や低コストで効率的に空き家を求めている方にとって、空き家バンクは非常に魅力的な選択肢となります。

空き家バンクとは、主に法人が運営するサービスです。自治体とは異なり全国のさまざまなエリアの空き家情報を一元的に検索・紹介することができます。

これにより、利用者は自身の希望や条件に合った空き家を幅広く探すことができます。例えば、「LIFULL HOME’S」や「アットホーム」といった法人空き家バンクは、移住者向けのイベントやリフォーム済みの空き家情報、さらには使用されていない公的施設情報も提供しています。

これにより、ただ家を求めるだけでなく空き家を活用して新しいビジネスや事業を始めたいと考えている方にも適しています。特に注目すべきは、公共施設としてかつて利用されていた学校や公民館を新たな宿泊施設やカフェ、アトリエとして再生・利用することもできる点です。

このように空き家バンクを利用することで、多様なニーズに応える家や施設を見つけることが可能となっています。

自治体の支援制度を活用する

さらに、多くの自治体が地域の空き家問題の解消を目的に空き家を公開し、新たな居住者を募集する空き家バンクサイトを提供しています。これは、インターネット上で簡単にアクセスできるため、すでに住みたい地域や物件探しのエリアが決まっている方には非常に便利です。

例えば、東京都内では「青梅市」「国分寺市」「奥多摩町」といった自治体がこの空き家バンクサービスを展開しており多くの物件が公開されています。

また、全国各地の自治体でも同様のサービスが展開されているので、自分の住みたいエリアでの空き家探しをサポートしてくれることでしょう。

無償譲渡物件のマッチングサービスを利用する

無償譲渡物件のマッチングサービスとは、長い間売れなかったり、処分に頭を悩ませていたりする空き家の所有者と「お金がないけれども家が欲しい」という人を結びつける手法です。以下で具体的なマッチングサービスを紹介します。「みんなの0円物件」は、その名の通り、0円で譲渡される空き家や土地を紹介する専門の不動産マッチングサイトです。

全国のさまざまな状態の物件をカバーしており、空き家だけでなく空き店舗やビル、農地、公共施設まで多岐にわたる不動産情報を取り扱っています。このようなサービスを利用することで、お金がない方でも手軽に物件を手に入れる方法を探求することが可能です。

一方、「空き家ゲートウェイ」は、取引価格が100円からのマッチングサイトとして知られています。完全に0円ではありませんが非常に低価格での物件取引が実現しており、ほとんど無償に近い条件で家を手に入れたいと考える人々に支持されています。

さらに、「家いちば」は、売り手と買い手が直接コンタクトを取ることができるセルフセル方式を採用した掲示板型のサイトです。直接やりとりが可能なこのシステムは、煩雑な手続きを避けたい方やよりシンプルな取り引きを求める方から高い人気を得ています。

完全に0円の物件は限られているため、少しの予算を持っている方におすすめの方法となっています。

無償譲渡の注意点

無償譲渡物件の最大の魅力は、取引価格が0円ということで「お金がない」方でも家を手に入れる方法として注目されています。しかし、完全に「無料」というわけではありません。以下の点には十分注意が必要です。

これらの点を理解し、他の方法と比較して検討することが大切です。資金計画や活用計画をしっかりと立てることで、お金がない状態でも理想の家を手に入れることができるでしょう。

お金がないのに家を建てられる人の特徴とは

お金がないと感じている方にとって家を持つことは遠い夢のように思えますが、実は一定の条件さえクリアすればその夢を実現する方法が存在します。もちろん、全くの無貯金や現在の収入がない状態では家を建てるのは難しいでしょう。

しかし、以下の2つの要点をしっかりと理解して準備すれば、お金が少なくとも家を手に入れる道が開かれます。

これらのポイントを押さえることで、お金がないと感じている方でも夢のマイホームを手に入れることができます。以下で、2つ目のポイントである住宅ローン審査に合格できる条件について詳しく見ていきましょう。

勤続年数

新入社員や社会人デビューを果たしたばかりの方々は、収入がまだ安定していないことや勤務年数が少ないことから、住宅ローンの審査に不安を感じるかもしれません。しかし、これは必ずしもネガティブな要因とは言えません。

実際、将来の昇給やキャリアアップの見込み、計画性や収入の見通しを持っている人は住宅ローンを組むチャンスが高まります。一部の金融機関では勤続年数の条件を特に重視していないところも存在します。このような機関を選択すれば、社会人になったばかりの方でもローンの審査を受ける際のハードルが低くなります。

その一方、家を持つことは長期的な経済的責任を伴います。将来の結婚や子供の教育資金、親の介護資金、さらには老後の生活費などさまざまな出費が想定されます。

無理なく返済できる家を建てるための計画をしっかりと立てることが求められます。

年収

住宅ローンを組む際、年収が低いと自動的に審査に落ちるわけではありません。実際のところ、金融機関は毎月の返済額と年収のバランスを重視し、総合的な判断を行っています。

住宅支援機構の調査によれば、住宅ローンを利用する世帯の年収は400万円以上600万円以下や600万円以上800万円以下の範囲が多いことが明らかとなっています。

もちろん、年収400万円以下の方も住宅ローンを利用しています。重要なのは年収の金額そのものではなく、安定した収入があるかどうかという点です。安定した収入が確保できていれば夢のマイホームも手の届くものとなるでしょう。

雇用形態

アルバイトやパートタイマー、派遣社員、契約社員といった非正規雇用の方でも住宅ローンを組むことが可能です。正社員と比べると住宅ローンの審査のハードルが高くなる傾向がありますが、これは、非正規雇用の方は収入の安定性や雇用の持続性が正社員に比べて確実ではないと見られるためです。

しかし、勤続年数が長ければ長いほどその安定性が認められ、住宅ローンの審査には有利となります。この点を踏まえ、計画的なキャリア形成や収入の安定化を図ることが家を持つという夢を現実にする方法となります。

まとめ

一軒家を所有する夢を、資金がないからと言って諦める必要はありません。この記事で紹介した方法やコツを活用すれば、お金がない状態からでも家を建てる道が見えてきます。

住宅ローンの活用や手付金の考え方、住宅ローンの審査に通る人の特徴などを解説しました。資金の不足は確かにひとつのハードルですが、それを乗り越えるための方法や知識はたくさん存在します。

この記事を参考に安心して家づくりのプロジェクトをスタートさせましょう。今回の知識を武器に、夢の一軒家を手に入れる第一歩を踏み出してください。